Finanzen Markt & Meinungen Startseite

 

Kredit-Test: Eine Restschuldversicherung macht oft Sinn

Berlin, 04.03.2008 15:07 Uhr (redaktion)

Sie übernimmt im Todesfall die Tilgung des Immobilienkredits. Die Hinterbliebenen können die eigenen vier Wände dann trotz des Wegfalls eines Einkommens behalten. FINANZtest hat die Angebote von 29 Versicherern verglichen und sagt, wo es günstigen Schutz gibt.

Restschuldversicherungen sind besondere Risikolebensversicherungsverträge. Wer für den Todesfall schon ausreichend hoch abgesichert ist, braucht keine besondere Restschuldversicherung mehr. Oft jedoch ist der Todesfallschutz ohnehin knapp und reicht kaum, den Lebensstandard der Hinterbliebenen auf Dauer zu sichern. Wenn dann noch ein großer Teil der Versicherungssumme nötig ist, um einen Immobilienkredit abzulösen, kommen die Hinterbliebenen in Bedrängnis.

Ideal ist eine Restschuldversicherung, wenn Sie jeweils genau den Betrag bereit hält, der zur Ablösung des Darlehens an die Bank zu zahlen ist. In der Regel sinkt die Restschuld zunächst langsam und später schneller. Grund: Für die meisten Hypothekendarlehen wird eine feste Rate vereinbart. Am Anfang der Laufzeit eines Darlehens entfällt der größte Teil der Rate auf die Zinsen. Erst mit sinkender Restschuld steigt der Tilgungsanteil. Eine ganze Reihe von Versicherern bietet nur Restschuldversicherungen mit gleichmäßig sinkender Versicherungssumme an. Die Folge: Die Versicherungssumme reicht oft nicht aus, um das Darlehen vollständig zu tilgen.

FINANZtest empfiehlt Policen mit jährlicher Anpassung der Versicherungssumme an den Tilgungsplan. Solche waren bei 16 der 29 Versicherer im Vergleich zu haben - mit allerdings gewaltigen Preisunterschieden: Während der günstigste Schutz im Vergleich für Frauen 661 und für Männer 863 Euro kostet, verlangt die Axa 1 979 Euro für Frauen und 3 334 Euro für Männer.

Tipps:
Auswahl. Die passende Restschuldversicherung ist wichtig. Sie müssen die Police aber nicht bei Ihrer Bank abschließen; die Angebote dort können unnötig teuer sein. Günstig sind Hannoversche Leben, Ontos und Europa. Holen Sie am besten dort Angebote ein, bevor Sie mit der Bank die Bedingungen für den Baukredit festlegen. So können Sie besser verhandeln, wenn die Bank Ihnen auch noch eine Versicherung anbietet.

Versicherungssumme. Wählen Sie einen Vertrag, bei dem sich die Versicherungssumme an Ihre Restschuld anpasst. Mit einem Vertrag, bei dem die Versicherungssumme gleichmäßig (linear) sinkt, reicht die im Todesfall gezahlte Summe womöglich nicht für die Restschuld.

Vorhandener Vertrag. Wenn Sie bereits eine Risikolebensversicherung haben, prüfen Sie, ob der Schutz auch für den Baukredit reicht. Wenn nicht, versuchen Sie ihn aufzustocken oder ergänzen Sie ihn mit einer Restschuldversicherung.

Arbeitslosigkeit. Versicherungen, die bei Arbeitslosigkeit Raten übernehmen, sollten Sie meiden. Verschiedene Klauseln schränken den Schutz zu stark ein.

www.test.de

 

» Zur Startseite von Finanzen Markt & Meinungen