Banken und FinTechs werden in Zukunft immer mehr kooperieren um neue Geschäftsmodelle und Filialmodelle rund um das Open Banking zu entwicklen. Das Praxismagazin für Finanzthemen Onlineausgabe des Printmagazins Finanzen Markt & Meinungen.

 
 
31.01.2018 11:56 Uhr
GESCHÄFTSMODELL DER BANKEN

Auriga Kommentar zu Banken und FinTechs: Digitalisierung und Open Banking

Frankfurt am Main, 31.01.2018 11:56 Uhr (Gastautor)

Fort­schritt bedeutet Verän­de­rung und bei Markt­teil­neh­mern stellt sich die Frage, wie schnell reagiere ich auf das Thema Digi­ta­li­sie­rung. Banken können trotz vermehrter Fili­al­schlie­ßungen von der Koope­ra­tion mit FinTechs und dem Einsatz inno­va­tiver Tech­niken profi­tieren.

Der Vorgang zur Schließung von Filialen bei Banken in Deutschland geht ungebremst weiter. Seit dem Jahr 2000 werden im Schnitt zwei Prozent der Filialen pro Jahr geschlossen.

KfW Banken Filialen Schließungen

Die Ausdünnung der Filialnetze hat in den Jahren 2014 und 2015 noch einmal deutlich an Tempo zugelegt: Allein in diesen beiden Jahren wurden rund 2.200 Filialen deutschlandweit geschlossen.

KfW Research Banken Filialen Schließung Institute

Immer mehr Kunden tätigen ihre Bankgeschäfte online oder mobil und suchen seltener eine Filiale auf. Es droht deshalb die Gefahr, dass vor allem im ländlichen Raum und dünner besiedelten Regionen Bankfilialen aus wirtschaftlichen Gründen schließen müssen. Sparkassen-Kunden etwa besuchen statistisch gesehen nur noch einmal im Jahr eine Zweigstelle, sodass nicht jeder Standort erhalten werden kann.

Trotz Filialschließungen möchten Sparkassen, die bislang für eine hohe lokale Verankerung und demnach eine große Kundennähe gestanden haben, weiterhin flächendeckend Angebote bieten. Darum lassen sie sich einiges einfallen: Der Sparkassen-Bus oder Kooperationen mit örtlichen Einzelhändlern sollen das Filialnetz und die persönliche Beziehung zum Kunden aufrechterhalten.

Open-Banking als Chance für Banken und Kooperationspartner

Vincenzo Fiore, CEO bei Auriga, kommentiert, mit welchen Möglichkeiten Banken ihre Kunden- und Ortsnähe sicherstellen können: "Sparkassen in Deutschland machen es vor: Sie kooperieren mit lokalen Einzelhändlern, bei denen beispielsweise Geld abgehoben werden kann. So erhalten sie, ohne eine eigene Filiale mit Geldautomaten betreiben zu müssen, eine Präsenz vor Ort. Präsenz ist gerade in Deutschland ein wichtiger Wettbewerbsfaktor. Denn die Bundesrepublik ist mit knapp 1.900 Kreditinstituten einer der wettbewerbsintensivsten Bankmärkte Europas."

"Eine weitere Möglichkeit, nah am Kunden zu sein, sind White-Label Financial Hubs. Verschiedene Banken können in diesen Filialen ihre eigenen, individuellen Services anbieten und gleichzeitig Filial- und Standortkosten sparen. Diese Ersparnis kann wiederum in persönliche Kundenbetreuung investiert werden. Eine Kooperation mit anderen Banken oder Dritten sollte nicht als Ausweg, sondern als Gelegenheit gesehen werden, gemeinsam zukunftsfähige Lösungen zu entwickeln", so Vincenzo Fiore.

Open Banking: Chancen ergreifen

Open Banking hat den Finanzsektor und die Bankenbranche aufgemischt. Die API (Application Programming Interface) für Drittanbieter, die mit der kürzlich in Kraft getretenen PSD2-Richlinie obligatorisch geworden ist, fördert den Wettbewerb und treibt Innovationen voran. Durch die Bereitstellung von Daten eröffnen sich Banken und FinTech- Unternehmen ganz neue Geschäftsmodelle.

Laut World Retail Banking Report 2017 von Capgemini und Efma glaubt knapp die Mehrheit der FinTech-Unternehmen (53,8%) aber auch eine Vielzahl von Banken (43,5%), dass sich branchenübergreifende Plattformen entwickeln werden. Hier werden sich ergänzende Services angeboten, von denen Endnutzer profitieren.

Digital Natives sind an eine nahtlose Customer Experience im Handel gewöhnt und haben die gleichen Erwartungen beim Tätigen von Bankgeschäften. Finanzhäuser sollten bei Open Banking nicht nur den Mehraufwand sehen, die neuen Richtlinien erfüllen und die Programmierschnittstelle gegen Cyberangriffen schützen zu müssen, sondern vielmehr die große Chance, die sich dadurch ergibt: Denn mit attraktiven Angeboten und innovativen Produkten können sie wettbewerbs- und zukunftsfähig bleiben sowie die Kundenbindung stärken. Die heutige Technologie ermöglicht es Banken, passgenaue Services zu entwickeln und Kunden das zu bieten, was sie sich wünschen.

(Quellen: KfW Research / World Retail Banking Report 2017 / Auriga)

Auriga (Italien) ist ein Anbieter von Software und Anwendungslösungen für den Banken- und Zahlungsverkehrssektor und ein Experte für innovative Omni-Channel-Lösungen für Banken und andere Finanzinstitute. Dazu zählt ein breites Spektrum an Produkten und Dienstleistungen für die Entwicklung und das nahtlose Management von SB-Kanälen, virtuellem Banking und Bankfilialen.

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