Digitale Finanzdienstleistungen | Online Kreditplattformen mit hohen Zuwächsen

Banken sehen sich durch die hohe Finanzmarktregulierung einer historisch einmaligen Situation gegenüber. Einerseits gibt es für sie günstiges Geld und somit eine hohe Liquidität von den Notenbanken. Dadurch könnten sie vor allem den Gewerbetreibenden günstige Kredite anbieten. Andererseits aber müssen sie ihrer Risiken stärker absichern und beispielsweise mehr Eigenkapital vorhalten als noch vor der Finanzkrise.

Somit sind die Kreditauflagen für kleine- und mittlere Unternehmen sowie für Privatkunden auch schärfer geworden. Der Bankenverband hat diese Situation vor einiger Zeit aufgegriffen und meint: "... das Bild ist jedoch etwas verzerrt, denn kleine- und mittlere Unternehmen (KMU) haben Finanzierungsbedarf. Die großen Unternehmen zeigen Banken die kalte Schulter."

Aber: Die kleinen- und mittleren Unternehmen suchen verstärkt nach alternativen Finanzierungsangeboten und werden zunehmend im Internet fündig.

Die aktuelle Grafik zeigt den zukünftigen Trend sehr deutlich. KMU und vor allem auch Privatpersonen entdecken die Kreditvergabe im Internet. Laut der Statista GmbH aus Hamburg, bieten die Onlineangebote enorme Vorteile gegenüber dem Besuch bei der Bank: "Zinssatzvergleiche, Risikoprüfung, formale Auflagen - nutzerfreundliche Kredite sind bis dato nicht leicht zu finden, meist gehen mit der Aufnahme eines Bankkredits eine Menge Bürokratie und langwierige Prozesse einher."

Minikredite schnell und einfach

Der Bedarf an Kleinkrediten oder auch Minikredite genannt ist nach wie vor recht groß. Die bekannteste Form ist wohl der Dispokredit bei der Bank. Fast jeder Arbeitnehmer kann sein Girokonto bis zu einem vereinbarten Betrag überziehen. Hier gilt allerdings auch etwas Disziplin, denn häufig wird der gesamte Dispokredit ausgeschöpft. Das hat zur Folge, das der Betrag in einen Umschuldungskredit gewandelt wird. Dieser wird dann auch in der Schufa erscheinen.

Wer über wertvollen Schmuck oder gut erhaltene Elektrogeräte verfügt, kann diese Gegenstände auch zum Pfandhaus bringen. Der Pfandleiher schätzt die Gegenstände und der Kunde erhält einen sogenannten Pfandkredit. Allerdings erhält der Verpfänder (sie als Kunde) häufig nur zwischen 25 und 50 Prozent des aktuellen Warenwerts. Neben einer monatlichen Gebühr werden Zinsen erhoben. In der Regel beträgt die Laufzeit des Pfandkredits drei Monate. Danach sollte der Pfandgegenstand wieder ausgelöst werden. Falls das Geld dann aber nicht vorhanden ist und der Kredit auch nicht verlängert wird, gehen die Gegenstände in die Versteigerung. Den Erlös erhält der Pfandleiher.

Häufig sind es kleine Beträge, die benötigt werden. So steht eventuell eine Nachzahlung des Energieversorgers im Raum und bis zur nächsten Gehaltsabrechnung sind es noch ein paar Wochen. Oder die Autoreparatur ist höher ausgefallen als gedacht. Man kann Freunde, die Familie oder Bekannte ansprechen, die das Geld vorstrecken können. Bei den Banken sind kleine Kreditbeträge, wie beschrieben, über den Dispokredit verfügbar. Ansonsten gibt es dort nur langfristige Kreditverträge.

Kredit per Internet

Die Alternative sind die digitalen Lösungen - im Internet. Diese werden häufig von FinTechs mit modernen und internetbasierten Technologien angeboten. So bietet auch Vexcash aus Berlin vor allem Minikredite für Privatpersonen an. Am Bildschirm werden alle notwendigen Eingaben getätigt und übermittelt. Falls es ein positives Feedback gibt, werden auch die benötigten Unterlagen digital übermittelt. Die Legitimation erfolgt häufig via Postident Verfahren, aber auch das Videoident Verfahren wird genutzt und ist auf dem Vormarsch. Dabei werden kurz gesagt via Webcam und beispielsweise dem Internetprogramm Skype alle Daten übermittelt.

Ein Boom steht bevor. Die deutsche Marktprognose für das Jahr 2020 zeigt, das ein jährliches Wachstum von knapp 274 Prozent erwartet wird. Knapp 11,6 Milliarden Euro wird das Volumen der Transaktionen über Online-Kreditplattformen in fünf Jahren betragen. Gründe hierfür sind vor allem die eingeschränkte Möglichkeit des breiten deutschen Mittelstandes Bankkredite aufzunehmen, langwierige Risikoprüfungen und eine im internationalen Vergleich sehr etablierter Markt von Wirtschaftsauskunfteien. In den USA wird das Transaktionsvolumen 2020 zum Vergleich auf etwa 57,9 Milliarden Euro prognostiziert. (Quelle: Statista GmbH).

Vor allem für Privatpersonen gilt es sich aber auch bewusst zu machen, das jeder Kredit zurückgezahlt werden muss. Das bequeme Online-Verfahren vereinfacht zwar die Aufnahme eines Kredites, dahinter stehen aber auch Unternehmen und technisch affine Finanzinstitute.

(Quellen: Statista GmbH, Finanztip / Eigene Recherchen)

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