Kredite ohne SCHUFA: So einfach zu bekommen?

Kredite sind so günstig wie nie. Damit die überaus günstigen Zinsen aber gewährt werden, ist ein Faktor nicht zu unterschätzen.

Bonität bestimmt Zinshöhe und Zusage

Auch wenn das Kreditgeschäft insbesondere bei Autos seit Monaten sehr gut läuft und die Vermutung nahe liegt, dass nun jeder seinen Kredit für Anschaffungen und Projekte bekommt, liegt man hiermit falsch. Immer noch gibt es Absageraten, die vor allem auf unzureichende Bonitäten zurückzuführen sind. Das bedeutet, wenn beim Kunden tendenziell ein Risiko vorliegt, dass der gewährte Kredit nicht zuverlässig zurückgezahlt werden kann, werden Kredite entweder im Zins hochgeschraubt oder ganz verweigert. Der Begriff Bonität beschreibt die Zahlungszuverlässigkeit eines potenziellen Bankkunden und wird nicht nur hinsichtlich von Konsumkrediten, sondern auch bei Bankkonten, Tarifwechseln und Mobilfunkverträgen abgefragt. Die prominenteste Auskunftei hierfür ist die SCHUFA.

Um sicherzugehen, dass der gewünschte Kredit gewährt wird, haben Verbraucher die Möglichkeit, meist sogar kostenlos in ihre Bonität hineinzuschauen und diese sogar anzupassen, wenn sich alte oder falsche Einträge wiederfinden lassen. Ansonsten wird auf Basis von vielen Daten und eines komplizierten Algorithmus der Bonitätsscore errechnet. Der gibt dann Auskunft darüber, wie zuverlässig ein Verbraucher hinsichtlich seiner Finanzen ist.

Kredite ohne SCHUFA-Prüfung?

Was aber macht man, wenn man tatsächlich keine gute Bonität hat und der Kredit abgelehnt wird? Prinzipiell gibt es zwei Möglichkeiten: Einmal kann die Bonität selbstständig verbessert werden, indem man einigen Indikatoren nachgeht. Anderenfalls kann man spezielle Kredite ohne SCHUFA suchen.

Für erstere Möglichkeit spielen das Zahlungsverhalten bei Rechnungen und Raten für bestehende Kredite und Finanzierungen eine große Rolle, genau wie Ordnung bei Bankkonten und Kreditkarten, sowie die allgemeine finanzielle Situation. Also gegenübergestellte Einkommen und Ausgaben. Wer seine Rechnungen innerhalb der Fristen zahlt, nicht zu viele Bankkonten betreibt und diese außerdem im Plus hält und auch sonstigen Verpflichtungen vernünftig nachkommt, kann mit einer guten Bonität rechnen. Im Gegensatz zur Möglichkeit, einen Kredit ohne SCHUFA zu suchen, ist dies nur etwas langwieriger und nicht über Nacht vollzogen.

Kredite ohne SCHUFA bzw. Kredite, bei denen die SCHUFA keine so große Rolle spielt, lassen sich im Bereich der Privatkredite, wie auch bei allgemeinen Online-Anbietern finden. Der Nachteil hierbei ist allerdings, dass die Zinsen höher als beim Leitzins-gesteuerten Angebot ausfallen. Einige Prozente kommen auf den Basis-Zinssatz drauf, da die Bonität des Kunden unbekannt bleibt und von einem höheren Risiko auszugehen ist, dass die Bank ihr Geld nicht zurückerhält.

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