Zukunftscheck Mittelstand -mehr Kreditzusagen durch weiche Faktoren

Weiche Faktoren wie das Innovationspotenzial oder die Kundenbindung werden von den Banken bei der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen bislang kaum berücksichtigt. Ein neues Softwaretool soll das ändern und dem Mittelstand den Zugang zu frischem Kapital erleichtern. Es wird vom Bundeswirtschaftsministerium finanziert und kostenfrei zur Verfügung gestellt.

Bei allgemein sinkenden Umsätzen und drohenden Verlusten in der aktuellen Finanz- und Wirtschaftskrise überzeugt ein Unternehmer keine Bank mehr mit der guten Bilanz des letzten Geschäftsjahrs oder einem modernen Maschinenpark davon, dass die künftige Geschäftsentwicklung positiv sein wird. Das Vertrauen des Kreditgebers braucht andere Quellen. Ähnlich wie an der Börse, wo die Hoffnung auf die Zukunft gehandelt wird, lassen sich die zukünftigen Chancen eines Unternehmens zurzeit eher aus seinem „intellektuellen Kapital“ ableiten.

Doch für Banken sind die Informationen darüber oft nicht transparent. Die Folge ist, dass sie bei der Kreditvergabe nur unzureichend berücksichtigt werden. "Immaterielle Werte wie Kompetenzen, stabile Kundenbeziehungen oder zukunftsträchtige Innovationspotenziale sind wichtige Erfolgsfaktoren für kleinere und mittlere Unternehmen, im Alltagsgeschäft fehlen ihnen jedoch praktische, einfache Hilfsmittel, die diese Erfolgsfaktoren offen legen und verlässlich bewerten - gerade auch für das Gespräch mit ihrer Hausbank“, erklärt Hartmut Schauerte, Parlamentarischer Staatssekretär beim Bundesminister für Wirtschaft und Technologie (BMWi) und Mittelstandsbeauftragter der Bundesregierung.

Da klassische, rein finanzorientierte Instrumente nicht greifen, um weiche Erfolgsfaktoren darzustellen und zu vermitteln, hat das BMWi in einem Forschungsprojekt vom Berliner Fraunhofer-Institut für Produktionsanlagen und Konstruktionstechnik IPK das Softwaretool „Zukunftscheck Mittelstand“ entwickeln lassen. Unternehmer und Firmenkundenberater von Banken wurden dafür miteinbezogen. Die einfach zu installierende und leicht zu bedienende Anwendung unterstützt Unternehmen nicht nur dabei ihrer immateriellen Werte gegenüber einem Kreditgeber zu bestimmen und systematisch darzustellen, sondern liefert auch wichtige Informationen für die interne Steuerung dieser weichen Erfolgsfaktoren. Sie ist darüber hinaus kompatibel mit anderen mittelstandsorientierten Managementinstrumenten des BMWi wie z.B. der „Wissensbilanz-Toolbox“ zur Wissensbilanzierung.

Der Zukunftscheck ist so angelegt, dass die Ergebnisse am Ende entweder als Bericht oder als Softwaredatei an die Bank übergeben werden. Der Firmenkundenberater hat die Möglichkeit, jeden der Arbeitsschritte in der Datei zu kommentieren und nach der „Ampel-Logik“ (grün, gelb, rot) zu bewerten. Offene Fragen werden anschließend gezielt in einer strukturierten Diskussion mit dem Unternehmer geklärt und die Kommentare gemeinsam mit dem Bericht des Unternehmens zu Dokumentationszwecken abgespeichert.

Vorteilhaft für den Unternehmer ist, dass er bei diesem Prozess die Initiative hat und die Kommunikation zumindest ein Stück weit steuern kann. Erfahrungen aus der Praxis zeigen, dass Firmenkundenberater auf eine solche Initiative sehr positiv reagieren. Vorteilhaft für die Banken ist, dass sie die von den Basel II-Eigenkapitalrichtlinien verlangten zukunftsgerichteten Informationen über das Unternehmen bei Kreditentscheidungen stärker einbeziehen und damit einen Teil des Risikos für Ausfallwahrscheinlichkeiten von Krediten präziser einordnen können. "Der Zukunftscheck Mittelstand unterstützt Unternehmer, ihre individuellen Erfolgsfaktoren strukturiert zu erfassen und bewerten, die für ihre Zukunftsfähigkeit von Bedeutung sind. Die Banken profitieren von standardisierten Zusatzinformationen zu den inneren Stärken ihrer Kunden", fasst Professor Dr.-Ing. Kai Mertins zusammen, Direktor des Bereichs Unternehmensmanagement am IPK und Projektleiter bei der Entwicklung des Softwaretools.

Kostenfreier Download
Weitere Informationen zum "Zukunftscheck Mittelstand" sowie eine Download-Version sind unter http://www.akwissensbilanz.org/zukunftscheck.htm erhältlich.

Die ebenfalls vom BMWi zur Verfügung gestellten Softwareanwendung "Wissensbilanz-Toolbox" kann unter http://www.akwissensbilanz.org/Toolbox/toolbox-download.htm heruntergeladen werden.

(Quelle: Fraunhofer-Institut für Produktionsanlagen und Konstruktionstechnik; München)
(Foto: schubalu;PIXELIO)